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檢視退休10大守則 開啟美好第二人生


當前位置:南加新聞
發佈時間:2023-10-04 07:45:43  作者:本站編輯  來源:轉載自美洲中國日報


(本報訊)當離退休只剩下幾年的時候,應該如何為退休做準備?也許您已經有了完善的財務規劃。加州洛杉磯的Northwestern Mutual理財代表RyanChang建議,您可以參考下面列出的十件事,讓您安穩平順地享受退休生活。

1)和伴侶談談(如果有伴侶的話)。大多數的夫妻或伴侶都不會在退休前對退休後如何安排時間做深入的討論。萬一兩人想法不同,越早商討退休後的生活,就越容易商量出一個能夠同時符合雙方需要的方案。

2)做算術。一旦決定了日後想要的生活方式,請計算一下這樣的生活消費金額多寡,然後訂定一套能夠反映生活需求的退休預算。通常最理想的就是例如社會安全給付、退休金、年金等保證收入足以支付必要的生活開銷。通過投資讓財富增長當然重要,隨時備妥現金儲備(如終身壽險累積的現金價值)也同樣重要。萬一生活開銷和預算之間有落差,還有時間做出修正。

3)將社會安全給付最大化。在什麽時候和用什麽方式領取社會安全給付將決定您一輩子的福利。Chang表示,社會安全署有一套網絡工具,可用來比較您在62歲或是在完整退休的70歲,所領取的給付數額估計。

4)減輕債務。應該優先並儘早加速償還任何高利率債務,例如信用卡債務或是私人貸款,以免在退休後受到沉重債務拖累。

5)善用優惠稅務條例。如果年滿50歲,您可以在2023年額外存入$7,500到雇主提供的退休計劃,另外還可存入$1,000到個人退休帳戶。退休前的五到十年將投資最大化所產生的長期福利。

6)為醫療照護開銷預做準備。年齡越大,醫療照護開銷會逐漸增加,所以預先做好計劃是非常重要的。如果雇主提供健康儲蓄賬戶(Health Savings Account, HSA),請考慮投入資金。該帳戶的醫療開銷免稅。更別忘了在年滿65歲時加入聯邦醫療計劃Medicare,萬一錯失了加入該計劃的期限,您會受到終身的罰金。

7)重新檢視遺產計劃文件。根據您目前的願望,更新您的生前遺囑、(醫療照護和財產)授權書、遺囑、信托、和指定受益人。

8)針對長期照護做些研究。聯邦醫療保險不包含長期照護,請與您的理財顧問商討,對您的退休計劃可能發生的潛在影響,並確保您能夠從容的應付此風險。

9)考慮投資年金。退休者面臨的最大挑戰,就是明白如何讓他們的儲蓄長久的延續下去。重點在於選擇適合您的狀況的正確年金種類。

10)定期檢視計劃。可以通過理財顧問的幫助構建並更新您的退休理財計劃。(楊書傑報導)


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