（華盛頓十八日電）美國30年固定抵押貸款（房貸）的平均利率週二達到3.7%。這是自2020年4月初以來的最高值，比去年同期高出83個基點。房貸利率如今躍升至新冠疫情大流行以來的最高水平，數百萬屋主將不易從房貸再融資受益。美債殖利率攀高，美元兌一籃子貨幣18日寫下兩周來最大升幅，並攀抵一周高點，日圓從稍早頹勢中回穩，歐元重挫。

根據房貸技術暨數據提供商「黑武士」（Black Knight）提供的資訊，在1月的第二周，適合再融資，符合資格的人數已下降至710萬人，低於去年12月的1,100萬人。

2022年房地產市場總體維持火熱。

這遠低於一年前可再融資的2,000萬屋主。上一次合乎再融資屋主人數跌至這一水平，是在2019年11月，當時的房貸利率約為3.75%。如果房貸利率繼續照預期的上升軌跡進行，將會有更多屋主將面臨被再融資窗口排除。

「黑武士」企業研究暨策略副總裁安迪. 沃爾登（Andy Walden）說，「僅僅是2022年的前兩周，高質量的房貸再融資屋主的數量就已減少三分之一以上，因為30年期房貸利率已明顯上升。」

他說，「雖然目前對房貸利率預測的共識，是到今年年底，房貸利率將保持在百分之4以下，但如果我們達到這一點，符合再融資的屋主將再會減少一半，剩下高質量符合資格再融資的住戶將會不到400萬。」

專家預測，到今年12月之前，房貸利率會升至4%。

根據「房地美」（Freddie Mac）的數據，上周，30年期固定抵押房貸利率攀升至3.45%，高於前一周的3.22%，創下2020年3月以來的最高水平。至於15年期固定抵押房貸利率，則是升至2.62%，是2020年6月以來的最高水平。15年期固定抵押房貸，是申請再融資屋主最喜歡的房貸選擇。

經濟學家預測，房貸利率將會進一步調高。房貸銀行家協會（Mortgage Bankers Association）預估，30年期房貸平均利率將會在今年逐步上升，到第四季度會達到4%，到2023年更將達到4.3%。

房貸利率飆升的部分原因，是去年12月份消費者物價上漲近7%，為1982年以來的最大漲幅，美聯儲乃發出信號，計劃採取行動應對高通脹的情況。美聯儲官員預計今年將至少上調3次央行的關鍵短期利率。

利率上升已抑制再融資利息。最新的房貸銀行家協會每周調查顯示，再融資申請處於2020年1月以來的最低水平。該協會對2021年底和2022年年底的房貸市場預測，認為今年房貸再融資金額，預計會從2021年的2.32兆元降至8,700億元。

全美各地房價都在上漲中，對購屋者是一大挑戰。

儘管如此，「黑武士」確定的710萬美國屋主，如果按照今天的利率申請再融資，他們可從再融資中受益，每月可以節省約273元。

這些屋主之中，約有130萬人每月最多可節省400元，或估計每年節省4,800元，其中包括767,000名房貸持有人，他們平均每月可節省760元或每年9,120元。

「黑武士」將房貸再融資申請人，定義為原本是30年期房貸持有人，其貸款與價值比率最高為百分之80，信用評分為 720或更高，他們可通過房貸再融資，將當前利率降低至少4分之3。

根據 「黑武士」的說法，取消這項資格標準之後，仍有1200萬房貸借款人擁有30年期房貸，目前利率比「房地美」報告的平均水平高出3/4點，他們可以通過再融資獲得節省。

當前利率環境之外的其他因素，也有助於確定客戶再融資利率，包括你房屋的區域、抵押貸款類型、房屋淨值和信用評分。

房貸訊息公司HSH.com副總裁基思. 岡賓格（Keith Gumbinger）說，「要獲得房貸最低利率，客戶需要擁有最高的信用評分，你還需要有一個相當高的房屋淨值。」

他說，「FICO要有740或740以上的信用評分，通常會讓借款人獲得最低房貸利率，如果你的信用評分較低，這可能意味著你的貸款利率或費用可能會更高。」

隨著房貸利率走高，有意申貸者應做好準備，並迅速採取行動也是重要關鍵。

《每日抵押貸款新聞》（Mortgage News Daily）的首席運營官葛雷姆（Matthew Graham）預計，房貸利率未來可能會更高，目前有的房貸利率已升至每年3.625%，但更多已經達到3.75%。

更麻煩的是，現在已經沒有那麼多給購房者的再融資業務，一年前在利率很低時，這些業務蓬勃發展。抵押貸款銀行家協會最新的每週調查報告也證實，房屋貸款再融資申請比一年前下降了50%。

葛雷姆說：「雖然利率的快速飆升正在激勵一部分持觀望態度的人——尤其是那些尋求現金再融資的人士（投資），但現在利率正成為一個更大的阻礙因素。」

他表示，再融資市場的份額應該會受到利率的很大衝擊。

房貸利率在2020年達到了十幾個歷史低點，導致本已強勁的購房者需求更加激增。低利率帶來了額外購買力，同時因為待售房屋供應量低，導致房價不斷上漲，現在的房價比一年前同比上漲了兩位數。

目前，新房和現房價格都處於歷史高位，房屋供應量仍不足。

通常春季住房市場是旺季，利率上升並不是潛在買家想要看到的。新房的買家也很擔心，因為供應鏈和勞動力問題，從合同到成交的時間很長。這些買家在確定成交日期之前無法鎖定利率。

報導說，美國中位數價格的現房約35萬美元，買家月供會比幾個月前多出125美元。這可能會使一些人退出市場，特別是低端的首次購房者。